Asuransi syariah Manulife dibangun di atas prinsip ta'awun (tolong-menolong) dan tabarru' (hibah/sumbangan). Setiap peserta saling melindungi melalui Dana Tabarru' yang dikelola secara transparan sesuai prinsip syariah Islam.
Diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Memberikan ketenangan lahir dan batin bagi keluarga Muslim Indonesia.
"Asuransi syariah itu bukan sekadar bisnis, tapi ibadah tolong-menolong sesama Muslim. Ketika kita melindungi saudara kita dari musibah, di situlah letak keberkahan yang sesungguhnya."
Asuransi syariah berbeda dengan konvensional. Dibangun atas landasan Al-Quran dan Hadits tentang tolong-menolong dan saling melindungi.
Asuransi syariah Manulife menggunakan akad-akad yang sesuai dengan ketentuan syariah Islam.
Jika Dana Tabarru' mengalami surplus (kelebihan), surplus tersebut dibagikan kepada peserta. Inilah yang membedakan asuransi syariah dari konvensional.
Pahami perbedaan mendasar antara asuransi syariah dan konvensional.
| Aspek | Asuransi Syariah | Asuransi Konvensional |
|---|---|---|
| Konsep Dasar | Risk Sharing (berbagi risiko) | Risk Transfer (transfer risiko) |
| Akad/Kontrak | Tabarru' + Wakalah bil Ujrah | Jual-beli (tadabuli) |
| Kepemilikan Dana | Milik peserta (Dana Tabarru') | Milik perusahaan asuransi |
| Investasi | Instrumen syariah (halal) | Instrumen apapun termasuk riba |
| Surplus/Profit | Dibagikan ke peserta | Seluruhnya milik perusahaan |
| Pengawasan | OJK + Dewan Pengawas Syariah | OJK saja |
| Dana Hangus | Tidak ada (menjadi sedekah) | Hangus jika tidak klaim |
Produk asuransi jiwa murni syariah dengan fleksibilitas tinggi. Tanpa unsur investasi (bukan unit link), memberikan manfaat perlindungan yang jelas sejak hari pertama.
Didukung oleh kekuatan finansial Manulife yang telah berpengalaman lebih dari 135 tahun di dunia.
Proses pendaftaran asuransi syariah Manulife sangat mudah dan cepat.
Asuransi syariah menggunakan konsep risk sharing (berbagi risiko) antar peserta melalui Dana Tabarru', sementara konvensional menggunakan risk transfer (memindahkan risiko ke perusahaan). Di syariah, dana milik peserta dan jika surplus dibagikan kembali. Seluruh investasi juga wajib pada instrumen halal.
Ya, asuransi syariah terbuka untuk semua orang tanpa memandang agama. Prinsip tolong-menolong dan transparansi bersifat universal. Banyak non-Muslim yang memilih syariah karena konsepnya yang lebih adil dan transparan.
Surplus underwriting adalah kelebihan Dana Tabarru' setelah dikurangi klaim dan biaya. Jika di akhir periode Dana Tabarru' surplus, maka akan dibagikan kepada peserta sesuai ketentuan polis. Peserta bisa memilih menerimanya atau menyedekahkannya.
Untuk MPS Flexi, minimal kontribusi mulai dari Rp 4 juta per tahun (Plan A) atau Rp 5 juta per tahun (Plan B). Besaran kontribusi tergantung usia, jenis kelamin, uang pertanggungan, dan masa perlindungan yang dipilih.
Asuransi syariah Manulife diawasi oleh dua lembaga: OJK (Otoritas Jasa Keuangan) untuk aspek prudensial/keuangan, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang ditunjuk DSN-MUI untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah.
Tidak. Dalam asuransi syariah, kontribusi tabarru' Anda adalah sedekah untuk Dana Tabarru'. Jika Dana Tabarru' surplus, Anda berhak mendapat bagian surplus. Berbeda dengan konvensional yang preminya hangus jika tidak klaim.
Perjalanan Manulife dalam menghadirkan solusi asuransi berbasis prinsip syariah di Indonesia.
DPS memastikan seluruh operasional dan produk Manulife Syariah sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Landasan fatwa DSN-MUI dan regulasi OJK yang menjadi dasar operasional asuransi syariah Manulife.
Contoh nyata bagaimana prinsip ta'awun (tolong-menolong) bekerja melindungi para peserta asuransi syariah.
Jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan seputar asuransi syariah Manulife.
Asuransi syariah menggunakan prinsip risk sharing (berbagi risiko) melalui Dana Tabarru' yang dimiliki bersama oleh peserta. Konvensional menggunakan risk transfer (memindahkan risiko ke perusahaan). Di syariah, jika Dana Tabarru' surplus, akan dibagikan kembali kepada peserta. Seluruh investasi wajib halal dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah.
Surplus underwriting dihitung dari selisih antara total Dana Tabarru' yang terkumpul dikurangi total klaim dan biaya pengelolaan. Jika hasilnya positif (surplus), maka dibagikan sesuai nisbah yang disepakati dalam polis, misalnya 70% untuk peserta dan 30% untuk pengelola. Peserta dapat memilih menerima surplus atau menyedekahkannya.
Dana Tabarru' adalah dana hibah (derma) yang dikumpulkan dari kontribusi peserta untuk tujuan saling tolong-menolong. Dana ini dikelola secara terpisah dari dana perusahaan dan digunakan khusus untuk membayar klaim peserta yang tertimpa musibah. Pengelolaan dilakukan dengan prinsip amanah dan diawasi oleh DPS.
Ya, Manulife Syariah memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang ditunjuk dan disetujui oleh DSN-MUI. DPS bertugas mengawasi seluruh kegiatan operasional, produk, akad, dan investasi agar sesuai dengan prinsip syariah. Selain itu, Manulife Syariah juga diawasi oleh OJK untuk aspek prudensial.
Perpindahan dari polis konvensional ke polis syariah dapat dilakukan dengan mengajukan polis baru berbasis syariah. Setiap kasus memiliki ketentuan berbeda tergantung produk dan masa berlaku polis yang ada. Hubungi agen atau customer service Manulife untuk konsultasi mengenai proses perpindahan yang sesuai kebutuhan Anda.
Jika peserta meninggal dunia, manfaat asuransi akan dibayarkan kepada ahli waris atau penerima manfaat yang telah ditunjuk dalam polis. Santunan berasal dari Dana Tabarru' sesuai prinsip ta'awun (tolong-menolong). Proses klaim bisa diajukan oleh keluarga dengan melengkapi dokumen yang diperlukan.
Ya, beberapa manfaat memiliki masa tunggu (waiting period) yang bervariasi tergantung jenis produk dan manfaat yang dipilih. Masa tunggu biasanya berlaku untuk kondisi tertentu seperti penyakit kritis. Detail masa tunggu akan dijelaskan dalam polis dan ilustrasi produk yang diberikan saat pendaftaran.
Konsultasi gratis dengan agen berpengalaman tentang produk Manulife Syariah yang tepat untuk keluarga Anda.